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- Banco de México Banco de México · verificada 5 abr 2026
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Lectura editorial
Contexto actualizado y criterios de decisión
DiMo y CoDi son la apuesta de Banxico para empujar pagos y transferencias digitales con menos fricción, apoyándose en SPEI y en la infraestructura bancaria existente.
En teoría resuelven un problema claro: pagos QR y envíos entre personas sin comisión. En la práctica, la fricción de activación y la preferencia por otras apps más visibles han hecho que su adopción real avance más lento de lo esperado.
- CoDi encaja mejor como pago QR interoperable dentro del sistema bancario.
- DiMo simplifica transferencias P2P usando celular, pero depende de que ambos lados tengan el flujo bien configurado.
- Para evaluar si te conviene, compara UX real y frecuencia de uso contra SPEI directo o billeteras con mayor hábito de mercado.
Sirven cuando quieres operar dentro del carril bancario formal mexicano; no necesariamente cuando buscas la experiencia más extendida entre consumidores.
DiMo y CoDi son dos capas creadas por Banxico para empujar pagos y transferencias digitales dentro del carril bancario mexicano, apoyandose en la infraestructura de SPEI.
CoDi apunta al pago en comercios con QR; DiMo simplifica envios persona a persona con numero de celular. Esta guia los compara, explica su activacion y aterriza sus limites reales de adopcion y uso.
Que es CoDi?
CoDi es la plataforma de cobro digital de Banxico para pagar en comercios con QR o ciertas capas de proximidad. El dinero se mueve por SPEI, por eso el cobro llega rapido y sin comision para el usuario.
Su problema historico no ha sido la infraestructura, sino la adopcion. Aunque hay millones de cuentas validadas, el uso cotidiano sigue por debajo de lo que Banxico esperaba.
Que es DiMo?
DiMo nacio como una capa para transferencias P2P usando solo el numero de celular del receptor. En vez de compartir CLABE, el usuario vincula su telefono y opera desde la app del banco participante.
La promesa es muy concreta: bajar friccion para envios entre personas manteniendo la velocidad y gratuidad de SPEI en el fondo.
Hay un matiz importante: su tope se mantiene alrededor de 1,500 UDIS por transaccion o acumulado diario, asi que no reemplaza todos los escenarios de SPEI.
CoDi vs DiMo: diferencias
Aunque ambos vienen de Banxico y se montan sobre SPEI, no compiten exactamente entre si. CoDi es checkout o pago comercial; DiMo es envio entre personas.
Entender esa diferencia evita una confusion frecuente: no es que uno sea la version nueva del otro, sino que cubren momentos distintos del flujo de dinero.
| Caracteristica | CoDi (Cobro Digital) | DiMo (Dinero Movil) |
|---|---|---|
| Lanzamiento | 2019 | 2023 |
| Proposito | Pagos en comercios (B2C) | Transferencias entre personas (P2P) |
| Como funciona | Escaneas un codigo QR | Envias con el numero de celular |
| Infraestructura | SPEI | SPEI |
| Comisiones | Gratis | Gratis |
| Cuentas vinculadas | 21.7M validadas (sep 2025) | 12M+ vinculadas (nov 2024) |
| Adopcion activa | Baja | En crecimiento |
| Tecnologia | QR + NFC | Numero de celular |
Como registrarte en CoDi
El registro se hace desde la app del banco, en la seccion de CoDi o Cobro Digital. Una vez activado, el usuario queda listo para escanear codigos QR en comercios compatibles.
El requisito practico es tener una cuenta activa y una app bancaria actualizada. La experiencia exacta cambia segun la institucion.
Como registrarte en DiMo
Para activar DiMo necesitas un banco participante, entrar a la opcion correspondiente y vincular tu numero de celular a la cuenta bancaria.
Despues de confirmar esa vinculacion, ya puedes usar el telefono como identificador de transferencia en lugar de la CLABE.
Como pagar con CoDi (QR)
El flujo es sencillo: el comercio genera el QR, tu banco lo escanea, revisas monto y nombre del comercio y autorizas el pago. La liquidacion se apoya en SPEI y suele resolverse en segundos.
Si el usuario ya confia en su app bancaria, la experiencia puede ser limpia. Si no, aparece la misma barrera que ha frenado parte de la adopcion real.
Bancos participantes
CoDi tiene una cobertura amplia dentro del sistema que opera con SPEI. DiMo esta mas acotado a instituciones que ya habilitaron el flujo de vinculacion y transferencias por celular.
Por eso no basta con que una herramienta exista a nivel de Banxico; necesitas confirmar que tu banco y el del receptor realmente la tienen operativa.
Ventajas de DiMo y CoDi
Las ventajas son claras: sin comisiones, liquidacion rapida, respaldo del banco central y menos necesidad de compartir datos bancarios completos en el caso de DiMo.
Para usuarios bancarizados, esa combinacion puede resolver bien pagos y envios dentro del circuito formal mexicano.
Desventajas y limitaciones
El gran freno de CoDi sigue siendo la adopcion comercial y la costumbre del usuario. En DiMo, el reto es la cobertura efectiva entre bancos y la configuracion correcta de ambas puntas.
En muchos casos, el usuario termina comparandolos no contra efectivo sino contra SPEI directo o contra apps con mayor habito de mercado.
Fuentes
- Banco de México — Banco de México
FAQ sobre DiMo y CoDi
CoDi y DiMo son lo mismo?
No. CoDi esta pensado para pagos en comercio con QR; DiMo simplifica transferencias entre personas usando celular. Comparten infraestructura, pero no el mismo caso de uso.
CoDi y DiMo cobran comision?
No. Ambas herramientas se apoyan en una logica de uso gratuito para el usuario final, lo cual sigue siendo uno de sus principales atributos.
Por que casi nadie usa CoDi?
Porque competir contra costumbres ya instaladas es dificil. Muchos usuarios ya resuelven con SPEI, tarjeta o wallets mas visibles, y muchos comercios todavia no convierten CoDi en un habito real de cobro.
Puedo usar DiMo con cualquier banco?
No siempre. Necesitas una institucion participante y una implementacion activa del flujo DiMo dentro de su app. Antes de depender de el, conviene verificar esa compatibilidad.
DiMo reemplazara a SPEI?
No. DiMo funciona sobre SPEI. Es una capa de experiencia para hacer mas facil cierto tipo de envio, no un reemplazo de la infraestructura base.
