Bancolombia es el banco más grande de Colombia con más de 20 millones de clientes y su app de banca móvil "Bancolombia Personas" es la más descargada del país. Permite hacer transferencias, pagar servicios, invertir y hasta crear una tarjeta virtual para compras en línea.
En esta guía te explicamos todas las funciones de la app, cómo hacer transferencias (incluyendo Transfiya), y la comparamos con Nequi (que también es de Bancolombia).
Funciones principales de la app
1. Transferencias:
• Entre cuentas Bancolombia: instantáneas y sin costo.
• Interbancarias ACH: a cualquier banco colombiano — 1-24 horas.
• Transfiya: transferencias instantáneas usando solo el número de celular del destinatario (cualquier banco).
• Internacionales: transferencias SWIFT al exterior.
2. Pagos:
• PSE: pagos en línea seguros a comercios y gobierno.
• QR Code: paga en comercios físicos escaneando un código QR.
• Servicios públicos: luz, agua, gas, internet, celular.
• Impuestos: DIAN (renta, IVA), predial, vehículos.
3. Ahorro e inversión:
• Ahorro programado: configura aportes automáticos.
• CDT digital: inversión a plazo fijo desde COP $100,000.
• Fondos de inversión: acceso a fondos de Valores Bancolombia.
4. Tarjeta virtual:
• Genera una tarjeta Visa/Mastercard virtual para compras en línea.
• Puedes crear, pausar y regenerar la tarjeta cuando quieras.
• Ideal para suscripciones y compras internacionales seguras.
5. Créditos:
• Solicita créditos preaprobados (libre inversión, vehículo).
• Simulador de cuotas y tasas.
Transfiya: transferencias instantáneas
Transfiya es el sistema de transferencias inmediatas en Colombia:
• Cómo funciona: envía dinero solo con el número de celular del destinatario.
• Instantáneo: el dinero llega en segundos, no en horas.
• Interoperable: funciona entre Bancolombia, Nequi, Daviplata y otros bancos vinculados.
• Límite: COP $1,000,000 por transacción.
• Costo: gratis en la app Bancolombia.
Paso a paso:
1. Abre la app Bancolombia.
2. Selecciona "Transferir" → "Transfiya".
3. Ingresa el número de celular del destinatario.
4. Ingresa el monto.
5. Confirma con tu clave dinámica.
Ventaja vs ACH: Transfiya es instantáneo, mientras que una transferencia ACH normal puede tardar hasta 24 horas.
Tipos de cuenta y límites
Los límites varían según tu tipo de cuenta:
| Operación | Ahorros/Corriente | Ahorro a la Mano |
|---|---|---|
| Transferencia Bancolombia | Ilimitado | COP $3,000,000/día |
| Transferencia interbancaria | COP $20,000,000/día | COP $1,500,000/día |
| Transfiya | COP $1,000,000/tx | COP $1,000,000/tx |
| Pago de servicios | Sin límite práctico | COP $3,000,000/día |
| Retiro cajero | COP $3,000,000/día | COP $2,000,000/día |
| Tarjeta virtual | Sí | Sí |
| Costo mensual | COP $8,000-15,000 | Gratis |
Bancolombia vs Nequi
Dato importante: Nequi es propiedad de Bancolombia, pero funciona como una billetera digital independiente.
| Característica | Bancolombia App | Nequi |
|---|---|---|
| Grupo | Bancolombia | Bancolombia (filial) |
| Tipo | Banco tradicional | Billetera digital |
| Costo mensual | COP $8,000-15,000 | Gratis |
| Tarjeta física | Visa/MC | Visa |
| Tarjeta virtual | Sí | Sí |
| Transferencias interbancarias | ACH + Transfiya | Transfiya |
| CDT / Inversiones | Sí | Bolsillos + CDT |
| Créditos | Completos | Créditos digitales |
| Sucursales físicas | 900+ | 100% digital |
| Compras internacionales | Full Visa/MC | Visa |
| Ideal para | Necesidades completas | Trámites rápidos, sin costos |
Cómo pagar servicios
Servicios que puedes pagar:
• Electricidad: EPM, Enel, Codensa, Electricaribe.
• Agua: Acueducto de Bogotá, EPM Agua, Aguas de Barranquilla.
• Gas: Gas Natural, Surtigas, Gases del Caribe.
• Celular: Claro, Movistar, Tigo (factura y recarga).
• TV/Internet: ETB, Claro TV, Tigo UNE.
• Impuestos: DIAN (renta, IVA), predial municipal, papeles vehiculares.
Paso a paso:
1. App Bancolombia → "Pagos" → "Servicios públicos".
2. Busca la empresa o selecciona de tus servicios guardados.
3. Ingresa el código de servicio o número de factura.
4. Verifica el monto y confirma.
Ahorra tiempo: una vez que pagas un servicio, queda guardado para pagos futuros con un solo toque.
Pagos con QR
Bancolombia fue pionero en pagos QR en Colombia:
• Cómo pagar: abre la app → "Escanear QR" → apunta al código del comercio → confirma.
• Comercios: miles de negocios en todo Colombia aceptan QR Bancolombia.
• Costo: sin comisión para el comprador.
• Ventaja: más rápido que efectivo o tarjeta — no necesitas llevar la tarjeta física.
Los pagos QR se debitan directamente de tu cuenta de ahorros o corriente.
Seguridad de la app
• Clave dinámica: generada en la app para autorizar cada transacción.
• Autenticación biométrica: huella digital o Face ID.
• Alertas en tiempo real: notificación con cada movimiento en tu cuenta.
• Bloqueo de productos: bloquea tarjetas y cuentas instantáneamente.
• Vinculación a un solo dispositivo: la app solo funciona en el celular registrado.
Recomendaciones:
• Nunca compartas tu clave dinámica ni tu e-clave.
• Activa todas las alertas por notificación push.
• Si pierdes tu celular, llama al (604) 510 90 00 para bloquear.
• Bancolombia nunca te pedirá tus claves por teléfono, email o SMS.
Cuenta de Ahorro a la Mano (CDAM)
Bancolombia ofrece la Cuenta de Ahorro a la Mano, una cuenta simplificada:
• Apertura 100% digital desde la app con cédula.
• Sin costo de mantenimiento.
• 🆓 Sin cuota de manejo.
• Transferencias: limitadas pero gratuitas.
• Sin tarjeta de débito física (solo virtual).
• Límite de saldo: COP $7,840,000 (~3 SMLV).
Ideal para: personas que buscan una cuenta básica sin costos fijos. Es la competencia directa de Nequi y Daviplata.
Fuentes
FAQ sobre Bancolombia App
¿Cuánto cobra Bancolombia por transferencias?
Las transferencias <strong>entre cuentas Bancolombia son gratuitas</strong>. Las transferencias interbancarias ACH tienen un costo de <strong>COP $4,500-8,300</strong> según el monto. <strong>Transfiya es gratis</strong> desde la app.
¿Qué es mejor: Bancolombia App o Nequi?
Depende. <strong>Nequi es gratis</strong> y perfecta para pagos cotidianos y transferencias rápidas. <strong>Bancolombia</strong> es mejor para necesidades financieras completas: CDT, créditos grandes, sucursales físicas. Muchos colombianos <strong>usan ambas</strong> — Nequi para el día a día y Bancolombia para operaciones más complejas.
¿Puedo tener Bancolombia y Nequi al mismo tiempo?
<strong>Sí.</strong> Son productos independientes aunque pertenecen al mismo grupo. Puedes transferir entre Bancolombia y Nequi <strong>instantáneamente y sin costo</strong> vía Transfiya.
¿La app Bancolombia cobra 4×1000 (GMF)?
El <strong>GMF (Gravamen a los Movimientos Financieros) del 4×1000</strong> se aplica a los retiros y transferencias salientes de cuentas bancarias en Colombia. Sin embargo, cada persona puede marcar <strong>una cuenta como exenta</strong> del 4×1000. Si tu cuenta Bancolombia está marcada como exenta, no pagas este impuesto.
¿Cómo activo la tarjeta virtual de Bancolombia?
En la app: <strong>"Tarjetas" → "Crear tarjeta virtual"</strong>. Se genera una tarjeta con número, fecha de vencimiento y CVV propios. Puedes usarla inmediatamente para compras en línea y <strong>regenerarla</strong> en cualquier momento para mayor seguridad.
